Kredyt konsumencki w Norwegii (norw. Forbrukslån) jest udzielany osobom fizycznym, który może zostać przeznaczony na cele prywatne, niezwiązane z działalnością gospodarczą. Oznacza to, że konsument przyznane środki może wydać zgodnie z własnym upodobaniem, zaś jedynym jego obowiązkiem wobec banku jest systematyczna spłata rat.
Kredyt konsumencki w Norwegii – jak uzyskać?
Kredyt konsumencki w Norwegii – jak sama nazwa wskazuje – może uzyskać wyłącznie osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej. Warto wiedzieć, że rozaje kredytów, jakie występują w tym kraju, są zbieżne z tymi, które znamy z Polski. Do najważniejszych należy zaliczyć:
- kredyt konsumencki,
- kredyt hipoteczny,
- kredyt konsolidacyjny,
- kredyt na samochód,
- kredyt firmowy.
Czytaj również: Karty kredytowe w Norwegii – czy warto? >>>
Kredyt konsumencki w Norwegii, a wynagrodzenie
Aby uzyskać kredyt konsumencki w Norwegii co do zasady musisz wykazać, że w ostatnim roku uzyskałeś dochód na poziomie minimum 220 tys. NOK brutto. Chociaż zdarzają się wyjątki od tej reguły – każdy bank może mieć swoje własne wymagania w tym zakresie. Niemniej warunkiem w większości placówkach jest konieczność otrzymywania nie tylko wysokiego, ale i stabilnego wynagrodzenia. Przy czym bank bierze pod uwagę zarobki uzyskane w ciągu ostatnich trzech lat.
Ogólnie przyjętą zasadą w norweskich bankach jest również próg wiekowy – by zaciągnąć kredyt, powinieneś ukończyć minimum 20 lat. Ważną informacją jest fakt, że z reguły nie musisz być obywatelem Norwegii. Najważniejszym kryterium jest uzyskiwanie stabilnych i wysokich zarobków na terenie Królestwa w ciągu ostatnich 3 lat.
Czytaj również: Mieszkania komunalne w Norwegii – komu przysługują? >>>
Numer personalny
Koniecznym warunkiem jest za to dysponowanie numerem personalnym (norw. personnummer). Jest to to 11-cyfrowy kod identyfikacyjny niezbędny do kontaktów z urzędami publicznymi oraz bankami. Aby go uzyskać, musisz przebywać na terenie Norwegii przynajmniej przez pół roku. W tym celu należy najpierw zgłosić swój pobyt na policji, wnioskować o wydanie karty podatkowej, a następnie poinformować o swojej przeprowadzce do Królestwa.
Osoby przebywające krócej, niż sześć miesięcy, nie mogą ubiegać się o przyznanie stałego numeru personalnego. W celu komunikowania się z norweskimi urzędami muszą za to wnioskować o wydanie tymczasowego numeru personalnego (norw. d-nummer).
Czytaj również: Niezgodność standardu mieszkania z umową w Norwegii >>>
Kredyt konsumencki w Norwegii – zasady
Kredyt konsumencki w Norwegii może wynosić od 5 000 do 500 000 NOK. Bank może udzielić go maksymalnie na 5 lat. Możliwość przedłużenia okresu spłaty występuje w momencie skorzystania z oferty na refinansowanie. Wówczas kredyt konsumencki w Norwegii można spłacać nawet do 15 lat.
Wysokość zobowiązania można podwyższyć, jeżeli w momencie składania wniosku dysponujemy wkładem własnym. Bez niego możemy liczyć na znacznie niższy kredyt, zazwyczaj do 250 000 NOK. Chociaż nie jest to regułą – o szczegóły warto dopytać doradców z różnych banków.
Dokumenty
Dokładna wysokość kredytu konsumenckiego w Norwegii będzie zależała od Twojej zdolności kredytowej (norw. finansieringsbevis). Określa ją bank na podstawie analizy Twojej sytuacji. Jest to stwierdzenie, na ile czasu i w jakiej wysokości dana instytucja jest skłonna udzielić Ci kredytu. Dokument taki jest ważny przez 6 miesięcy od daty jego wydania.
Kredyt konsumencki w Norwegii – co jeszcze jest ważne?
Kredyt konsumencki w Norwegii można uzyskać co do zasady dopiero po 3 latach uzyskiwania stałych i stabilnych dochodów w tym kraju. Poza wyżej wspomnianymi kwestiami, warto pamiętać także, że ostateczny koszt zobowiązania finansowego wynika nie tylko z naliczanych odsetek. Równie ważne są koszty poboczne (norw. omkostninger). Mogą to być opłaty manipulacyjne, wynikające np. z wystawienia określonych dokumentów, prowizji od udzielonego kredytu itp. Chociaż kredyty konsumenckie są na ogół wyżej oprocentowanie, niż np. hipoteczne, to i tak pozostają tańsze niż karty kredytowe. Zanim jednak złożysz wniosek do banku, warto rozważyć kwestię, czy na pewno potrzebujesz kredytu?
